EstateGuru

EstateGuru je online trh s krátkodobými půjčkami, které jsou zajištěny nemovitostí. V současné době mohou o půjčku požádat společnosti registrované a s bankovním účtem v Estonsku, Lotyšsku, Litvě, Finsku, Španělsku a Irsku. Na druhé straně barikády stojí investoři, kteří si mohou už s velmi nízkým kapitálem otevřít investiční účet a zhodnocovat své peníze v průměru 11,5 % ročně, což rozhodně není málo. Stojí za to EstateGuru vyzkoušet? To a mnohem více zjistíte v naší recenzi.

Společnost EstateGuru byla založena v roce 2014, sídlí v estonském Tallinnu. Platformu využívá přes 115 000 investorů z více než 45 zemí. Výhodou je srozumitelné rozhraní a jednoduchý proces registrace. 

---

Fungování platformy EstateGuru

EstateGuru rychle roste a v současné době se stalo jedním z největších P2P investičních webů na evropském trhu. Za vše hovoří dobré výsledky a průměrných výnosů téměř 12 % ročně. Projekt hlavně pomáhá vývojářům a majitelům firem získat přístup k věřitelům P2P.

Půjčky jsou poskytovány developerům, kteří financují výstavbu nemovitostí nebo jde o překlenovací úvěry.

Půjčky podnikům obvykle poskytují provozní kapitál a jsou zajištěny obchodními aktivy, často jde o hotely a restaurace, nebo rezidenční nemovitosti.

• 7 druhů půjček
• LTV cca 60 %
• Minimální investice činí 50 EUR
• Doba půjčky je 6 - 36 měsíců (většina půjček má dobu splatnosti 12 až 24 měsíců)
• Bez záruky zpětného odkupu
• Je dostupná funkce auto invest

---

EstateGuru v číslech (srpen 2021)

Za více než 6 let pomohlo EstateGuru financovat více než 2564 projektů v souhrnné výši přesahující 400 miliónů euro a 90 000 investorům bylo již vyplaceno 30,6 miliónů euro s průměrným ročním zhodnocením 11,37 %.

Zafinancované půjčky jednotlivých států

Estateguru má nejsilnější pozici v rodném Estonsku, následuje Litva a Lotyšsko. Naopak Portugalsko, Švédsko a Španělsko se nemůže pochlubit velkým počtem úspěšných projektů, ale to se v průběhu času může změnit s pokračující expanzí.

---

Je investování přes EstateGuru bezpečné?

EstateGuru provádí důkladnou due diligence každé půjčky. Zároveň kontroluje dlužníky na základě úvěrového ratingu a také zajišťuje, aby existovala nějaká forma zajištění v případě, že dlužník není schopen půjčku splatit.

Pokud dlužník nesplňuje požadavky EstateGuru, neobdrží ani cent. Je vyžadováno zajištění a díky tomu jsou investoři chráněni mnohem více než na platformách, které nevyžadují ručení nemovitostí.

Z právního hlediska není EstateGuru poskytovatelem financí, ani správcem aktiv, ale pouhým zprostředkovatelem. Všechny úvěrové smlouvy budou sepsány mezi dlužníkem a investory, takže bonita platformy není tak důležitá jako jinde, kde společnosti působí jako protistrany.

Prostředky investora jsou drženy odděleně od účtů EstateGuru. Pokud by EstateGuru zanikl, peníze investorů by bylo možné z platformy stále vybírat, protože správu smluv převezme smluvní subjekt.

Díky tomuto uspořádání je EstateGuru pro investory bezpečnější než struktura, která staví platformu mezi investory a dlužníky.

---

Založení účtu

Registrace se skládá z 5 základních kroků, kterými musí projít každý, kdo má zájem o to stát se investorem. Celý proces zabere jen pár minut, pojďme na to!

Stránka umožňuje uživatelům registraci prostřednictvím e-mailu, Facebooku nebo Gmailu. Pro zvýšení zabezpečení vždy doporučuji nastavit dostatečně silné heslo.

Po ověření e-mailu bude zapotřebí vypsat kontaktní údaje jako je adresa a číslo mobilního telefonu.

Dále můžete buď nahrát svůj pas, občanský průkaz nebo řidičský průkaz, ručně, nebo za pomocí Veriffu, online systému pro ověření identity, který k ověření osob použije kameru vašeho telefonu nebo webovou kameru.

Posledním krokem v procesu registrace je sekce KYC. Tento krok je vyžadován v souladu se zákony proti praní špinavých peněz.

Jakmile je vaše registrace dokončena, přejděte na hlavní panel, kde získáte přehled o svém portfoliu. Zde můžete odeslat svůj první vklad, který musí být proveden běžným evropským bankovním převodem (SEPA).

---

Riziko a návratnost investice

Realitní projekty na EstateGuru jsou na rozdíl od nezajištěných osobních půjček na jiných platformách zajištěny hypotékami, v tomto ohledu má EstateGuru velkou výhodu.

Riziko ztráty vašich investic na EstateGuru je obecně nižší ve srovnání s půjčkami, které nejsou chráněny žádným zajištěním, což z EstateGuru činí skvělou alternativu pro investory, kteří chtějí investovat pouze do zajištěných P2P půjček.

Investoři dosud neutrpěli žádné ztráty, vždy došlo k zotavení a splacení každé půjčky. Doufáme, že si EstateGuru dokáže toto renomé udržet i nadále. Je důležité si uvědomit, že minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů, protože tržní podmínky mohou ovlivnit schopnost dlužníků splácet své dluhy.

Průměrný historický výnos pro investory ve společnosti EstateGuru se pohybuje kolem 11,37 %, což je více, než nabízí většina ostatních firem zabývající P2P.

Při srovnání rizik EstateGuru a návratnosti s ostatními weby poskytující P2P půjčky to vypadá pozitivně. Svými investicemi do půjček zajištěných nemovitostí můžete získat více než 11 % ročně, což vytváří velmi atraktivní investiční příležitosti.

---

Poplatky

Drtivá většina poplatků spadá na ramena dlužníků, jediné poplatky se kterými se setkáte jsou 2 % za použití sekundárního trhu a 1 EUR za výběr.

V případě, že se do svého účtu nepřihlásíte po dobu 12 měsíců bude účtován poplatek 2,5 EUR měsíčně.

---

Automatické investování

Funkce Auto Invest je jedním z nejzákladnějších automatizovaných investičních nástrojů na platformě EstateGuru. Voleb filtrování není příliš a některé z možností jsou k dispozici pouze investorům s minimální investicí 250 EUR.

Pokud chcete ušetřit čas, je automatické investování velmi užitečnou vychytávkou. Mnoho investorů nechce trávit spoustu času výběrem každé půjčky a funkce automatického investování tento problém eliminuje.

---

Sekundární trh

Společnost spustila sekundární trh koncem roku 2019. Tato funkce má velký potenciál pro ty, kteří chtějí předčasně vybrat peníze z půjčky. Na tomto trhu je k prodeji několik stovek půjček a většina z nich se prodává za premium.

Při používání sekundárního trhu EstateGuru však musíte mít na paměti několik věcí. V některých ohledech může být lepší hledat nové nabídky půjček, protože sekundární trh může být dražší.

Využíváním sekundárního trhu bude prodejcům účtován poplatek 2 %. Kupující nemohou prodat své nároky do 30 dnů od nákupu na sekundárním trhu. Investice na sekundárním trhu nejsou součástí funkce automatického investování automaticky, takže je budete muset v případě zájmu roztřídit.

Celkově je to dobrá funkce, ale nemusí nabízet velkou hodnotu pro některé investory.

---

EstateGuru a uživatelské recenze

Investoři hodnotí EstateGuru opravdu kladně, což dokazují i recenze z webu Trustpilot:

---

Výhody EstateGuru

• Všechny půjčky jsou zajištěné
• Vyšší likvidita díky sekundárnímu trhu
• Hodnocení rizik je na velmi vysoké úrovni
• Vysoká úroveň transparentnosti. EstateGuru má vynikající úvěrovou bilanci. Ačkoli došlo k selhání, investoři dosud dosáhli úplného zotavení své investice
• Počet zalistovaných půjček neustále roste
• Přehledný web 

Nevýhody EstateGuru

• Sekundární trh není zdarma, investorům je účtován poplatek 2 % za předčasné výběry
• Omezené nástroje pro automatické investice pro malá portfolia
• Vybudování velkého diverzifikovaného portfolia může trvat delší dobu
• Investiční příležitosti jsou zaměřeny především na pobaltský region Evropy, což některým investorům nemusí vyhovovat
• Absence české lokalizace

---

Zákaznická podpora

Přímo na stránkách www.EstateGuru.co je k dispozici online chat, popřípadě můžete využít e-mailovou adresu: [email protected]. Všechny dotazy by měly být zodpovězeny během pár dnů.

---

Možná alternativa

EstateGuru nemá českou lokalizaci, což může být problém pro investory, kteří nejsou zběhlí v angličtině. Právě vám bychom mohli doporučit českou společnost UPVEST, kde navíc získáte 500 Kč za registraci.

---

Investovali jsme do EstateGuru pomocí platformy Seedrs

5. května 2021 proběhla crowfundingová kampaň na stránkách Seedrs.com, kde jste za libovolnou investici získali podíl ve společnosti EstateGuru. Právě tuto příležitost jsme využili, protože věříme ve velký potenciál projektu.

Chcete i vy investovat do startupů a rozvíjejících se evropských společností jako je EstateGuru, Revolut nebo Paysend? Zaregistrujte se, investujte alespoň 150 GBP a získáte 25 GBP zdarma!

---

Časté dotazy k investování přes EstateGuru

❓ Čím se EstateGuru zabývá?

Jde o investiční crowdfundingový P2P web pocházející z Estonska, jenž zprostředkovává půjčky zajištěné nemovitostmi.

❓ Kdo se může stát investorem na platformě EstateGuru?

Každý občan kteréhokoli členského státu evropské unie, který je starší 18 let a má vlastní bankovní účet.

❓ Jakou minimální částkou potřebuji, abych mohl na EstateGuru investovat?

Můžete začít investovat od pouhých 50 EUR do jednoho projektu. Vaše peníze jsou zajištěny skutečnou hodnotou - ve většině případů: zajištění, osobní záruka dlužníka i hypotéka. EstateGuru je vhodný pro všechny investory, kterým nevadí, že své prostředky uzamknou alespoň na 12 měsíců.

❓ Co je to LTV?

Poměr půjčky k hodnotě (LTV) je ukazatel představující velikost půjčky ve srovnání s hodnotou aktiv zajišťujících půjčku. Pokud je tedy například výše půjčky 300 000 EUR a hodnota nemovitosti 400 000 EUR, LTV by byla 75%. Maximální akceptovatelnost LTV EstateGuru je 75%.

❓ Vyplatí se investovat do nemovitostí za pomocí crowdfundingu?

Crowdfunding nemovitostí je skvělou alternativou. Důvodem je skutečnost, že můžete diverzifikovat mezi spoustou nemovitostí, aniž byste museli investovat vysoké částky. Současně budete mít možnost dosáhnout vysokých výnosů.

❓ Mohu převod zrušit?

Transakci je možné zrušit a požádat vrácení peněz, pokud nebyla doručena. Chcete-li tak učinit, kontaktujte zákaznickou podporu a sdělte jim svůj požadavek. V historii účtu můžete zkontrolovat, zda byl váš převod doručen, či nikoli.

---

Závěrem

EstateGuru je legitimní evropská společnost, která zprostředkovává P2P půjčky. Díky bezpečnosti na vysoké úrovni a řízení rizika to přináší vysokou návratnost pro všechny investory.

S EstateGuru je snadné vložit větší částky peněz, i když není dobré zaujímat koncentrované pozice na jakémkoli trhu. Kdykoli se rozhodnete investovat své peníze, je diverzifikace nesmírně důležitá.

Převážná většina půjček na platformě pochází z pobaltského regionu, ale EstateGuru plánuje růst ve Velké Británii, Portugalsku, Irsku a Španělsku, což je pro investory pozitivní skutečnost. Objem půjček na EstateGuru neustále roste. Vybudování diverzifikovaného portfolia však stále vyžaduje čas.

Dobrým místem pro začátek je portfolio nejméně 15 - 20 půjček.

Je životně důležité, aby investoři používali koš půjček ke snížení potenciálního dopadu jediného selhání. I když jsou LTV nízké, investoři si stále mohou vybrat, do kterých půjček investují. Některé půjčky budou lepší než jiné.

Pokud máte nějaké ušetřené peníze a hledáte nový investiční kanál, EstateGuru vám dá dobrou příležitost nechat vaše peníze pracovat za vás a vydělat až 12 % z úroků každý rok. Udělujeme 85 %.

Společnost INTERSTORE CAPITAL s.r.o. není zprostředkovatelem ani poskytovatelem půjček, hypotečních úvěrů ani jiných finančních produktů uvedených na těchto stránkách.

 

Odmítnutí odpovědnosti: Veškeré informace uvedené na těchto stránkach www.Moneyo.cz jsou určeny pouze pro vzdělávací účely a v žádném případě nemají sloužit jako doporučení k nákupu či prodeji akcií, indexů, ETF, opcí, cfds, futures či jiných investičních produktů. Obchodování a investování sebou přináší rizika a rozhodnutí investovat nebo obchodovat na základě informací uvedených na těchto stránkách www.Moneyo.cz je osobní odpovědností každého jednotlivce. Historické výsledky nejsou zárukou budoucích zisků. Nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. Mějte na paměti, že CFD jsou spekulativní produkty a mohou mít za následek ztrátu celého vašeho vloženého kapitálu. Obchodování s CFD pro vás nemusí být vhodné. Ujistěte se, že plně chápete s tím spjatá rizika. Při obchodování s CFDs dochází u 64–89 % účtů retailových investorů ke vzniku finanční ztráty. Provozovatel serveru Moneyo.cz ani autoři článků nejsou registrovanými brokery, investičními poradci či makléři.

 

18+ Ministerstvo financí varuje: Účastí na hazardních hrách může vzniknout závislost! - 18+ Zodpovědné hraní

 

Copyright © 2015 - 2024 Moneyo.cz. Informace uvedené na těchto stránkách jsou pouze orientační a nemusí být aktuální.