Pasivní příjem [2024] | Co skutečně funguje + moje zkušenosti

Pasivní příjem je neustále skloňované téma, v poslední době mám pocit, že je pro mnohé dokonce sprostým slovem. Je to způsobené lidmi, kteří se podílejí na pochybných projektech, jenž jsou založeny na neustálém lanaření ostatních za účelem vyšších zisků. Ano, mám na mysli investiční programy, které slibují nereálná zhodnocení. Tyto pseudo-společnosti a finanční guru jsou důvodem, proč jsme k pasivnímu příjmu takto skeptičtí.

Když některý byznys vypadá až moc dobře pravděpodobně to nebude legitimní příležitost, která vám přinese nějaký zisk, ba naopak.

„Ahoj, jsi spokojený se svým zaměstnáním? Chtěl by si zkusit něco nového a stát se finančně nezávislým? Rád ti představím náš byznys, stačí, když se sejdeme a já ti všechno vysvětlím."

Možná se už i vám ozval spolužák ze střední, kterého jste neviděli roky. Nabídka, kterou nemůžete odmítnout? Asi jen sebevrah by na něco takového kývl. Bohužel podobný systém „náborového řízení" uplatňuje i velké procento finančních poradců.

Pojďme se podívat na něco, kde nebudete jen ztrácet čas a co není podmíněné žádným hloupým rekrutingem.

Obsah článku

1. Co je pasivní příjem

2. Jaký je rozdíl mezi aktivním a pasivním příjmem?

3. Čím dříve, tím lépe - Proč je pasivný příjem tak důležitý?

4. Kolik peněz si mohu díky pasivnímu příjmu vydělat?

5. Tipy, které mohu doporučit

6. Akcie - vybudujte si dividendové portfolio

7. Dluhopisy

8. Indexové ETF fondy

9. Kryptoměny

10. Půjčujte peníze (P2P)

11. Začněte vydělávat díky affiliate marketingu

12. Investujte do startupů

13. Nemovitosti

14. Naletěl jsem

15. Jak vybudovat stabilní pasivní příjem

16. Skrytý potenciál pasivního příjmu

17. Nejčastější důvody neúspěchu

18. Nejčastější otázky spojené s pasivním příjmem

Co je pasivní příjem

Jde o pravidelný příjem, pro který člověk nemusí vynaložit téměř žádné zvýšené úsilí. Přesněji:

Příjem z pronájmu pozemků nebo budov
Příjem z dluhopisů, investičních fondů nebo dividend
Příjem z úroků
Příjem z poskytnuté licence
Příjem z provozu internetových stránek - reklama

Jaký je rozdíl mezi aktivním a pasivním příjmem?

Aktivním příjmem se rozumí například výdělek ze zaměstnání nebo z provozující podnikatelské činnosti. Měřítkem je hodinová nebo úkonová sazba, kdy jsme placeni za svůj čas.

K dosažení pasivního příjmu je zpravidla nutné provést alespoň jednu investici nebo nákup. Může jít o nákup akcií, kde máte nárok na podíl ze zisku, neboli dividendu. Ta může být vyplácena ročně, pololetně, čtvrtletně či měsíčně. Zakoupíme-li pozemek můžeme ho následně pronajímat zemědělcům, což představuje rovněž značný pasivní příjem.

Čím dříve, tím lépe - Proč je pasivní příjem tak důležitý?

Stručně řečeno, pasivní příjem je důležitý, protože vytváří stabilitu, jistotu a svobodu ve vašem finančním životě. Vzhledem k tomu, že není omezen vaším časem a úsilím, může mít pozitivní a významný vliv na schopnost budovat bohatství.

10 důvodů proč budovat pasivní příjem

Zajištění finanční stability
Menší závislost na příjmu ze zaměstnání
Dosažení finančních cílů je mnohem snazší
Více svobody a času věnovat se svým koníčkům
Nezávislost na místě - možnost vycestovat
Předčasný odchod do důchodu
Více času na rodinu
Snížení stresu
Dlouhodobé snížení časového zatížení
Je to vzrušující

Kolik peněz si mohu díky pasivnímu příjmu vydělat?

Ze začátku pár desítek korun měsíčně, později několik tisíc ročně, ale člověk se může postupem času dostat klidně i na stovky tisíc týdně. Tím mám na mysli časový horizont v rozmezí 10 - 20 let.

Pasivním příjem se jeví zpočátku opravdu nenápadně, ale tichá voda břehy mele. Vše se odvíjí od toho, jak vysokou částku budeme pravidelně odkládat bokem a hlavně kam.

Tipy, které mohu doporučit

Existuje stovky nástrojů a možností, které vám mohou přinést stabilní pasivní příjem, ale uvedu jen ty, které jsou podle mě nejefektivnější.

Akcie - vybudujte si dividendové portfolio

Dividendové investování je strategie, která investorům poskytuje dva zdroje potenciálního zisku: příjem z pravidelných výplat dividend a kapitálové zhodnocení akcií v průběhu času. Tím budete generovat značné příjmy, a zároveň budovat bohatství pravidelným reinvestováním vyplacených dividend. Tento dlouhodobý záměr je určen především těm, kteří hledají investice s nižším rizikem. Akcie, které dlouhodobě vyplácejí vysoké dividendy bývají jedny z nejméně volatilních. Stále však existují úskalí a některé dividendové akcie mohou být riskantní, pokud nevíte, čemu se vyhnout.

„Nejlepší čas zasadit strom byl před dvaceti lety. Druhý nejlepší čas je teď." - Čínské přísloví.

Pokud vás dividendové akcie zaujaly, určitě se podívejte se na mé první dividendové portfolio, které jsem si založil v roce 2015.

Jak dividendové akcie fungují?

Podívejme se na příklad. Řekněme, že koupíte 100 akcií společnosti po 10 $ za cenný papír. Roční dividenda na akcii činí 0,30 $. Celkový vklad byl 1 000 $, v průběhu roku by celková výplata byla 30 $, čistě z dividend. To představuje 3 % výnos. Co se rozhodnete s dividendami udělat, je jen na vás. Můžete:

Přikoupit akcie stejné společnosti
Přikoupit akcie jiné společnosti
Vybrat a uložit finance na spořící účet
Použít na jinou investiční příležitost
Utratit

Výplatu obdržíte bez ohledu na to, zda cena akcií stoupá nebo klesá. Navíc se vám bude portfolio v dlouhodobém časovém horizontu neustále zhodnocovat, což dělá z tohoto typu akcií silnou zbraň, kterou můžete disponovat i vy.

Jaké akcie nakoupit? - Seznam dividendových aristokratů

Dividendoví aristokraté jsou společnosti v indexu S&P 500, které každoročně vyplácí a zároveň zvyšují svou základní dividendu po dobu nejméně 25 let. V současné době tento seznam čítá více než 60 firem.

Pasivní příjem - Dividendoví aristokraté

Nejde o žádné investiční doporučení, ale není na škodu se z takového seznamu inspirovat. Zpravidla jde o velmi stabilní společnosti, které jsou v daném odvětví lídry a mají za sebou několik úspěšných desetiletí. Kam jinam vložit své peníze než do rukou nejúspěšnějších společností současnosti.

Dividend Kings - 50+ po sobě jdoucích let navyšování dividend
Dividend Aristocrats - 25+ po sobě jdoucích let navyšování dividend

Výběr online brokera

Doby, kdy byl člověk nucen vytočil telefonní číslo, aby mohl předat svou objednávku brokerovi jsou naštěstí dávno pryč. Nejen, že to bylo neefektivní, ale výše poplatků byla mnohonásibně vyšší. Dnes si stačí založit účet online, výsledné náklady při nákupu akcií jsou téměř zanedbatelné. Mohu doporučit:

Recenze

ZALOŽIT ÚČET

U 77% účtů retailových investorů došlo ke vzniku finanční ztráty.

XTB - provozuje polská společnost X-Trade Brokers. Registrace je poměrně snadná a těšit se můžete rovněž na českou lokalizaci. K obchodování jsou dostupné klasické akcie + ETF a CFD, komodity, Forex, ale i kryptoměny. Minimální vklad pro otevření obchodního účtu je pouhých 1 000 Kč.

Recenze

ZALOŽIT ÚČET

LYNX - rozhodně taky stojí za zmínku, ale minimální vklad činí minimálně 100 000 Kč, tudíž bych ho doporučil těm, kteří to myslí s investováním už trochu vážněji. To je vykoupeno vysokým zabezpečením, přehlednou mobilní aplikací a přímý přístup na akciové trhy.

Pokud by vám zmíněné platformy nevyhovovali tak můžete zkusit RoboMarkets, Degiro nebo americký TastyWorks.

Dluhopisy

Dluhopis je cenný papír s pevným výnosem, který představuje půjčku poskytnutou investorem dlužníkovi (obvykle soukromé společnosti nebo státu). Dluhopisy využívají především nezávislé firmy nebo jednotlivé státy k financování projektů a investičních operací.

Vlastníci dluhopisů - dlužníci si takto mohou nastavit mnohem příznivější podmínky než by jim poskytly bankovní domy.

Dluhopisy představují čistý potenciál pasivního příjmu, protože ke správě investic nevyžadují téměř žádný čas. Na rozdíl od akcií, u nichž investoři neustále pociťují potřebu nakupovat a prodávat. I když se základní cena vašeho dluhopisu může v čase zvyšovat nebo snižovat, máte zaručený pevný výnos, pokud jej držíte do splatnosti a společnost svou půjčku splatí.

Asi nejbezpečnější dluhopisy jsou právě ty státní, sice jsou garantované, ale více než 2 % z ročně z nich obvykle nevymáčkenete.

Své dluhopisy nabízela i společnost Rohlik.cz investment a.s. a ty už vypadají o poznání lépe, ale je zde vyšší riziko.

Vždy si důkladně projděte nejen emisní podmínky, ale i finanční data společnosti. V minulosti jsem tímto způsobem podpořil dvě české společnosti jako je 3DOID nebo Flexisander, ale splacení jsem se nedočkal a přišel tak o celou investici.

Více informací o dluhopisech naleznete na stránce dluhopisy.cz.

Indexové ETF fondy

Možná jste o indexových fondech slyšeli od přátel nebo v televizi. Ale co to vlastně je? Indexový fond je druh podílového fondu nebo fondu obchodovaného na burze (ETF). Skládá se z akcií nebo dluhopisů, které usilují o stejný výnos jako konkrétní index.

Indexy

Tisíce indexů denně sleduje pohyby různých sektorů a trhů. Rovněž se používají k určení „zdraví" a výkonnosti daného odvětví. Například Dow Jones Industrial Average je široký tržní index složený z 30 akcií „Blue Chips", zatímco US Global Jets Index sleduje globální letecký průmysl jako sektorový index.

Mezi nejznámější indexy patří S&P 500, Dow Jones Industrial Average a Nasdaq 100.

ETF

ETF je koš cenných papírů, jejichž akcie se prodávají na burze. Kombinují vlastnosti a potenciální výhody akcií, podílových fondů nebo dluhopisů. Stejně jako jednotlivé akcie se ETF obchodují na burze po celý den za ceny, které se mění na základě nabídky a poptávky.

Nákup ETF

Broker

K nákupu a prodeji cenných papírů, jako jsou ETF budete potřebovat zprostředkovatelský účet. Doporučuji využít brokery, které jsem zmínil výše. Na nákup amerických ETF doporučuji brokera TastyWorks.

Robo-poradci

Máte pocit, že je investování do ETF fondů příliš složité? Využijte služeb robo-poradců.

Robo-poradci jsou digitální platformy, které poskytují automatizované služby finančního plánování založené na algoritmech. Typický robo-poradce shromažďuje informace od klientů a poté je využívá k poskytování automatického investování klientských aktiv. Jinými slovy bude takové investování mnohem jednodušší. Jaké platformy stojí za vyzkoušení?

Portu

Recenze

ZALOŽIT ÚČET

Je výborná platforma pro toho, kdo by rád dlouhodoubě zhodnocoval své peníze, ale zároveň není zkušeneným investorem. Jak to funguje? Stačí se zaregistrovat na Portu a provést vklad v minimální výši alespoň 1 000 Kč.

Zkušený tým investorů vám na míru navrhne, jak by mělo vaše portfolio vypadat a vy už budete jen sledovat, jak se vaše finance zhodnocují. Co za to? Správcovský poplatek je 1 % ročně z hodnoty vašeho portfolia, což je více než fér.

Česká společnost s 30letou historií
Všechny vklady jsou pojištěny do výše 100 000 EUR
Na vše dohlíží ČNB
Vysoké zabezpečení
Průměrné roční zhodnocení 3 % - 8 %
Peníze můžete kdykoli vybrat

Portu využívá několik mých přátel a ještě jsem od nich neslyšel téměř žádnou výtku.

Fondee

Recenze

ZALOŽIT ÚČET

Funguje na velmi podobném principu, vyplníte dotazník, který vyhodnotí vaše postoje k riziku a na jeho základě si můžete vybrat portfolio složené z ETF. Investice je dostupná taky od 1 000 Kč. Fondee zajistí bezproblémový chod portfolia. Investice je možné kdykoli prodat a peníze vybrat. Výše poplatku je 1,05 % ročně.

Velmi přehledné uživatelské rozhraní
Pojištění až do výše 20 000 EUR
Portfolio je možné rebalancovat
Průměrné roční zhodnocení 3,2 % - 8 %

Kryptoměny

Já do kryptoměn investuji dlouhodobě, pokud by vás to zajímalo můžete kdykoli nahlédnout do mého portfolia, které budu pravidelně aktualizovat. Ale co krypto a pasivní příjem, existují nějaké způsoby, jak vydělávat bez zdlouhavé analýzy?

Těžení

Těžba v zásadě znamená využití výpočetní síly k zabezpečení sítě a k získání odměny. Ačkoli to nevyžaduje, abyste vlastnili jakékoli mince, jedná se o nejstarší metodu výdělku pasivního příjmu v prostoru kryptoměn.

V počátcích Bitcoinu byla těžba na každodenní centrální procesorové jednotce (CPU) životaschopným řešením. Jak se zvýšila hašovací rychlost sítě většina těžařů přešla na používání výkonnějších jednotek grafického zpracování (GPU). Jelikož se konkurence ještě zvýšila, stala se težba kryptoměn téměř výlučně polem pro aplikačně specifické integrované obvody (ASIC) - elektroniku, která využívá těžební čipy šité na míru pro tento konkrétní účel.

Těžba Bitcoinů se jako taková stává spíše firemním podnikáním než životaschopným zdrojem pasivního příjmu průměrného smrtelníka.

Na druhou stranu těžba mincí nižší hodnoty může být pro některé stále výhodná. V těchto sítích může být použití grafických procesorů stále účinné. Těžba méně známých altcoinů přináší vyšší potenciální odměnu, ale na úkor vyššího rizika.

Staking

Recenze

ZALOŽIT ÚČET

Je proces držení finančních prostředků v kryptoměnové peněžence na podporu operací blockchainové sítě. Staking je zajimavý způsob, jak s minimálním úsilím zvýšit počet držených kryptoměn.

Tuto možnost nabízí třeba Binance, který podporuje širokou škálu mincí. Dále mohu uvést Crypto.com. Získat můžete úrok ve výši až 6,5 % p.a. nebo 12 % p.a. pro stablecoiny a 6 % pro CRO. Úrok vám bude vždy připsán v kryptoměně, kterou jste investovali a úroky jsou vypláceny týdně. Nezapomínejte na to, že při úročení budou vaše kryptoměny uzamčené a vy je po tuto dobu nebudete moci prodat.

Recenze

ZALOŽIT ÚČET

Předtím, než se rozhodnete staking používat si důkladně pročtěte podmínky daného brokera nebo online peněženky.

Půjčování (Lending)

Kryptoměnové půjčky jsou zcela pasivní způsob, jak přivydělat díky kryptoměnám. Existuje mnoho peer-to-peer (P2P) půjčovacích platforem, které vám umožňí uzamknout prostředky na určitou dobu, abyste později mohli inkasovat výplatu ve formě splátek. Úroková sazba může být buď pevná (nastavená platformou), nebo vámi na základě aktuální tržní sazby.

Jaký je tedy rozdál mezi Stakingem a půjčováním kryptoměn?

Staking probíhá tehdy, když uživatel souhlasí s přislíbením kryptoměny do sítě, aby jí pomohli ověřit transakce. Lending nastane, když uživatel souhlasí se zapůjčením svých kryptoměn výměnou za splátky úroků. Oba koncepty umožňují uživatelům vydělávat virtuální mince, ale rizika a odměny se liší.

Kryptoměny jako efektivní způsob spoření

Recenze

Založit účet

Tuto možnost pasivního příjmu nabízí stránka BlockFi, kde si můžete založit speciální spořící účet s úrokovou sazbou až 8,6 % p.a.

Drtivá většina prostředků uložena v offline uložišti
Můžete kdykoli provést výběr
Jeden výběr měsíčně zdarma

Půjčujte peníze (P2P)

Jde o půjčování peněz jednotlivcům nebo podnikům prostřednictvím online platforem, jejichž cílem je spojit věřitele, kteří mají určitou částku kapitálu, s dlužníky, kteří potřebují financování k realizaci konkrétního projektu.

Důvod, proč se P2P investování stalo populárním, je jednoduchý: je-li provedeno dobře, je ziskové. Stačí se podívat na banky; proč si myslíte, že půjčují peníze jednotlivcům? Dělají to proto, že je to efektivní způsob jak generovat vysoké zisky.

Mintos

Recenze

ZALOŽIT ÚČET

Je evropským lídrem na poli P2P půjček. Mintos představuje obrovksé online tržiště, kde je zaregistrováno více než 390 000 investorů, kteří pomohli financovat více než 22 000 000 půjček.

Průměrné roční zhodnocení 12,49 %
Jednoduchá správa rizika
Možnost investice již od 10 EUR

Zonky

Hledáte jinou alternativu? Můžete zkusit platformu Zonky:

Možnost investování již od 200 Kč
Průměrné zhodnocení 6,03 % p.a.
Moibilní aplikace
97 % dlužníků splatí své závazky včas

Začněte vydělávat díky affiliate marketingu

ZAČÍT VYDĚLÁVAT

Affiliate marketing je proces získávání provize propagací produktu (nebo služby) jiné společnosti. Najdete zboží, propagujete ho ostatním a za každý uskutečněný prodej získáte část z hodnoty objednávky. Tímto způsobem můžete propagovat:

Finanční služby
Pojištění
Modní značky
Elektro
Velké internetové obchody

Nejlepší na tom je, že nemusíte utrácet čas a peníze vytvářením svých vlastních produktů, protože tvrdou práci již udělal někdo jiný. Jediné, co pro to budete potřebovat je webová prezentace.

Na druhou stranu se nejedná úplně o pasivní příjem, protože musíte být ve vyhledávačích vidět. Toho se dá docílit placenou reklamou nebo budováním kvalitních zpětných odkazů, které zvýší povědomí o službě nebo produktu.

Investujte do startupů

Recenze

ZALOŽIT ÚČET

Říká Vám něco Revolut, Monzo nebo Brewdog? Všechny tyto společnosti mají něco společného a to ocenění přesahující milardu liber. Někdy se používá označení „unicorn" (jednorožec). Termín vytvořila v roce 2013 známá podnikatelka Aileen Lee a vybrala mýtické zvíře, které představuje statistickou vzácnost takových úspěšných podniků.

Investování do společností v rané fázi je extrémně riziková záležitost, která je vykoupena pohádkovým zhodnocením, jenž může dosahovat až několik tisíc procent.

I já se snažím chytit svého prvního jednorožce, ale není to nic lehkého. Zatím mám na kontě jen pár úspěchů, kdy byl startup odkoupen jinou společností:

Foodist - zhodnocení 20 %

Datum investice: 21/07/2015
Doba držení: 12 měsíců
Odkoupeno společností: Metacrew

Pod Point - zhodnocení 70 %

Datum investice: 24/02/2017
Doba držení: 27 měsíců
Odkoupeno společností: EDF

Mindful Chef - zhodnocení 620 %

Datum investice: 6/12/2017
Doba držení: 35 měsíců
Odkoupeno společností: Nestle

Senta - zhodnocení 1 000 %

Datum investice: 14/05/2020 (sekundární trh Seedrs)
Doba držení: 8 měsíců
Odkoupeno společností: IRIS Software group

Tomuto investování se věnují už od roku 2016. Zpočátku jsem dělal jednu botu za druhou a investal téměř do všeho, co se namanulo. To se mi vrátilo jako bumerang v podobě velkých ztrát. Společnosti padaly k zemi jako mouchy. Na druhou stranu mi to přineslo ponaučení a cenné zkušenosti.

Kde mohu do starupů investovat?

Doporučuji stránku Seedrs (zaregistrujte se a získáte 25 liber), kde je každý měsíc desítky příležitostí a sekundární trh, kde je možné nabyté akcie odprodat se ziskem. Za vyzkoušení stojí rozhodně i Crowdcube.

Na co si dát pozor?

Každou společnost si důkladně prověřte (finanční výkazy, zadlužení, projekce, konkurence na trhu, recenze atd.)
Jaké zkušenosti mají zakladatelé?
Investujte pouze malé částky, které můžete postupem času navyšovat
Pozor na společnosti, které vyvíjejí produkty nebo služby, které teprve vstoupí na trh, drtivé procento takových podnků do 3 let zkrachuje
Investujte do více společností, což povede ke snížení rizika
Nebojte se zeptat (na investičních platformách je možné komunikovat se zakladately startupů)
Obrňte se trpělivostí

Nemovitosti

Stejně jako mnoho investorů možná i vy uvažujete o přidání nemovitostí do svého portfolia. Je to téměř nutnost, pokud chcete diverzifikovat své portfolio a neachat růst svého bohatství prostřednictvím pasivního příjmu. Pronajímání nemovitostí má své výhody, ale je to tvrdá práce a nikdy nevěřte nikomu, kdo vám řekne opak.

Dlouhodobý pronájem

Pronajímání bytových jednotek nebo domů vytváří velmi vysoký a poměrně dobře udržitelný zdroj pasivního příjmu. Samozřejmě nic se neobejde bez dostatečné správy.

Člověk, který se chystá k pronájmu nemovitosti by to neměl uspěchat. Měsíční nájemné nesmí být příliš přestřelené, není na škodu projít cenová rozpětí v dané lokalitě. Největším oříškem bývá výběr takové nájemníka, který vám z bytu neudělá kůlničku na dříví.

Nechte si připravit smlouvu, která bude srozumitelná a vymahatelná v případě, že nastane jakýkoli problém. Po podpisu udržujte s nájemcem kontakt a dohodněte se na pravidelných prohlídkách, to neznamená, že jej budete chodit každý týden kontrolovat, ale jednou za 3 měsíce provedete takovou menší revizi. Zoroveň buďte při ruce, pokud dojde k nějaké havárii nebo poruše. Bez průběžných investic se rozhodně neobejdete.

P2P

Recenze

WEB

500 Kč zdarma jako bonus

Investice do nemovitostí formou P2P je poměrně bezpečný způsobo jak zhodnocovat své úspory o 3 % - 10 % ročně. Díky tomu se můžete podílet na velmi zajímavých developerských projektech a ještě vydělat.

Pokud vás investování do nemovitostí formou P2P půjček zaujalo doporučuji platformu jménem Upvest, která spolupracuje s Komerční bankou.

Investice od 5 000 Kč
Roční výnos 4 % - 9 %
Doba splatnosti 1 - 3 roky
Správa portfolia probíhá kompletně online

Investiční nemovitostní fondy (REIT)

REIT (Real Estate Investment Trust) vydělávají jak z přímých investic do budov, tak z úroků z hypoték. Když kupujete podíl REIT, kupujete podíl společnosti, která vlastní nemovitosti nebo poskytuje hypoteční úvěry, ale tyto nemovitosti ani půjčky sami nevlastníte. Nákup podílu REIT je obdobou nákupu podílu v podílovém fondu.

Odměnou pro investory jsou dividendy obvykle v rozmezí 4 % - 6 % a poměrně stabilní růst.

Po dobu 20 let REIT vygenerovaly téměř dvojnásobné roční výnosy než růstové akcie:

Ve skutečnosti rostou REIT stejně rychle (ne-li rychleji) než běžné akcie. A nakonec pár tipů konkrétních REITů (všechny mám nakoupené ve svém portfoliu):

SPG - dividendový výnos: 4,75 %
NNN - dividendový výnos: 4,86 %
O - dividendový výnos: 4,46 %
STOR - dividendový výnos: 4,37 %
PSA - dividendový výnos: 3,32 %
FRT - dividendový výnos: 4,23 %
OHI - dividendový výnos: 7,33 %

Na nákup REITů budete potřebovat účet u brokera, kterým může být RoboMarkets, Degiro, XTB nebo třeba TastyWorks.

Naletěl jsem

Sám jsem před několika lety přišel o desítky tisíc korun, ale jenom díky neznalosti a mladistvé zbrklosti. Překvapivě za tím stála vidina nabytí stabilních pasivních příjmů, ale realita byla úplně jiná. V roce 2014 jsem na doporučení svého bratra vložil do jednoho nejmenovaného fondu přes 1 200 EUR. Zpočátku vše vypadalo slibně, což představovalo i údajné zhodnocení více než 2 % p.m.

Za pár měsíců se ale začalo vše sypat. Na fond si posvítila ČNB a udělila mu finanční pokutu ve výši 1 miliónu korun. Za veškerými praktikami stál jediný člověk, který ve skutečnosti s penězi vůbec neobchodoval, ale financoval jimi své vlastní volnočasové aktivity. Již několikrát jsem byl u výslechu a soudní tahanice neberou konce.

Nebyl jsem sám, kdo takhle hloupě skočil na špek podvodníkovi. Celková zpronevěřená částka činí více než 23 miliónů korun a čítá stovky naivních investorů.

Teď kroutím hlavou nad tím, jak jsem mohl být takový hlupák. Ale i když jsem pravděpodobně přišel o veškeré peníze je to pro mě zkušenost k nezaplaceni, někdy si člověk prostě musí nabít hubu, aby se dokázal poučit a ve 20 letech je to téměř nevyhnutelné. Proto si vždy důkladně ověřujte fakta a nepouštět se do všeho po hlavě.

Jak vybudovat stabilní pasivní příjem

Základním stavebním kamenem je bezesporu správný výběr investičních příležitostí. Doporučujeme si vybrat z našeho seznamu a poté věnovat nějaký čas průběžnému studiu. Vše zmíněné jsme vyzkoušeli na vlastní kůži, tudíž se nemusíte obávat žádných podrazů.

Pokud se rozhodnete budovat pasivní příjem připravte se na to, že to bude nějakou dobu trvat. Nebudou pro vás důležité týdny ani měsíce, ale roky. Čím dříve začnete, tím lépe. Na investování si odkládejte jen tolik, kolik vás nikterak finančně neohrozí. Začněte zlehka, pro začátek stačí klidně 500 Kč - 2 000 Kč měsíčně. Postupem času je možné částku navyšovat.

Naspořené peníze nikdy nevsázejte na jednu kartu, pokud to uděláte riskujete, že ztratíte veškeré vklady. Raději peníze investujte rozvážně a diverzifikujte portfolio ve více odvětvích.

Nashromážděné příjmy je dobré reinvestovat, což vytváří výbornou půdu pro rychlejší růst a navyšuje vaše cashflow.

Potenciál pasivního příjmu

Jednou z největší chyby, kterou vidím všude kolem sebe je, že lidé sice budují základnu svého majetku, ale zanedbávají příjem, který pramení z investic.

K tomu například dochází u farmářů, kteří často vlastní farmy v hodnotě několika miliónů dolarů, ale nejsou schopni z farmy generovat dostatečný příjem k pokrytí svých životních nákladů.

Klíčem k finanční svobodě není majetek ani kapitál, ale váš příjem, který generujete každý rok a který určuje, jaký životní styl povedete jak nyní, tak v důchodu. Vše vysvětluje tento jednoduchý graf:

Aktivním příjmem se rozumí takový příjem, který pramení ze zaměstnání. Náš plat se zvyšuje poměrně rychle s navyšující kvalifikací a zkušenostmi, kterých postupem času nabýváme. Tento růst ale není nekonečný.

Například zvýšení platu, které by učitel dostal v prvních několika letech, by bylo docela značné. Jakmile však dosáhne nejvyšší platové třídy (po deseti letech), obdrží pouze malé zvýšení spojené s inflací. Učitel v tomto okamžiku doslova nemůže vydělávat víc, pokud si nehledá vedoucí pozici. Ať se nám to líbí nebo ne, tak příjem ze zaměstnání je jednoduše zastropovaný.

S pasivním příjmem je to opravdu těžké. Vyžaduje pevnou vůli, trpělivost a vytrvalost. V jistém okamžiku může být demotivující vidět malou návratnost těchto investic, což vede k tomu, že to většina lidí zabalí.

Ale z dlouhodobého hlediska váš pasivní příjem podstatně poroste do bodu, kdy nahradí váš současný příjem a nebo pokryje vaše výdaje, abyste mohli být finančně svobodní. Nejlepší na tom je, že tyto výnosy nemají žádné limity a mohou být doslova nekonečné. A to jsem ani nezmínil, že v důchodovém věku aktivní příjem razantně klesá, ale takové dividendy mohou být vypláceny dětem i po vaší smrti.

Nejčastější důvody neúspěchu

Být dlouhodobě úspěšný za cestou k finanční nezávislosti není procházka růžovým sadem, kde děláme ty nejčastější chyby a čemu se vyvarovat?

Špatný výběr zdrojů pasivního příjmu - uděláme-li chybu již v prvním kroku je pochopitelné, že dříve nebo později selžeme. Není nic horšího, než domnění výborné investice, která se ze dne na den rozplyne v kolosální průšvih. Informace si musíme ověřovat u více zdrojů, abychom předešli takovým problémům.

Netrpělivost - netrpělivý lidé mají často problémy s udržením pasivního příjmu, protože jsou nedočkaví a vystoupí z jedoucího vlaku dříve než by měli.

Nízké cíle a motivace - vysoké nároky a cíle bývají nejčastějším motorem, který nás žene vpřed. Bohužel ne každému něco takového stačí. Pokud vás to prostě nebude bavit bude asi lepší se vydat jinou cestou.

Špatné finanční návyky - život od výplaty k výplatě nenabízí žádný prostor pro sebemenší finanční nezávislost.

Otázky spojené s pasivním příjmem

❓ Co je to pasivní příjem?

Jedná se o pravidelné výnosy z investičních příležitostí, které jsou vypláceny bez ohledu na investorovu aktivitu.

❓ Je budování pasivního příjmu bezpečné?

Ano, pokud si vyberete správné investiční možnosti, které mohou vést k dlouhodobému finančnímu zajištění.

❓ Má smysl na pasivním příjmu dlouhodobě pracovat, když si vydělávám 20 000 Kč měsíčně nebo méně?

Rozhodně, jakákoli uspořená částka se počítá.

❓ Jaké příležitosti pasivního příjmu jsou nejvíce rizikové?

Převážně pochybné MLM a High Yield Investment Programy, které provozují společnosti bez jakéhokoli oprávnění.

❓ Na kolik si mohu díky pasivnímu příjmu přijít?

To záleží jen na vás, může to být pár stovek měsíčně, ale klidně i několik desítek tisíc, do několika let.