Upvest recenze

Projekt Upvest na popularitě získal v okamžiku, kdy se spojil s Komerční bankou. Co nabízí investorům a jaké má výhody?

O projektu Upvest

Upvest je fintech startup. Zájemcům umožňuje investování do nemovitostí. To má formu participace na financování developerských projektů.

Projekt vznikl v roce 2016 a funguje na principu crowfundingu. Zásadním milníkem pro jeho přiblížení běžným investorům se stalo zejména jeho partnerství s Komerční bankou. Trh, který Upvest vykrývá, je sice stále užší, nicméně je to kompenzováno detailní analýzou i vysokou kvalitou investičních příležitostí.

Investování s tímto produktem je proto z hlediska bezpečnosti zcela bezproblémové. Společnost Upvest je registrována u České národní banky.

---

Upvest bonus / promo kód

Zaregistrujte se přes tento odkaz a získejte 500 Kč zdarma na svoji první investici na Upvest.

---

Komerční, právní a technická analýza

Jednotlivé projekty procházejí předem zevrubnou analýzou. Ta zahrnuje komerční, právní a technickou prověrku.

• Technická prověrka má za úkol zhodnotit proveditelnost projektu po stavebně-technické stránce.
• Komerční prověrka prověřuje komplexní stav projektu od projekce peněžních toků projektu po kontrolu prodejních cen a nákladů projektu a jejich soulad s tržními hodnotami.
• Právní prověrka ověřuje vlastnictví a případné právní vady.

Maximální možnou míru prověřování jednotlivých projektů dokládají dostupné statistiky. Již v této fázi 9 z 10 projektů obvykle není vyhodnoceno coby vhodných.

---

Schválení investiční komise

Nezbytné je pro realizaci financování projektu rovněž schválení investiční komise. Tuto komisi tvoří Dušan Šťastník, bývalý ředitel oddělení pro kapitálové trhy globální realitně poradenské společnosti JLL, Milan Dembowski, ředitel týmu realitního financování Komerční banky a advokát Jan Krákora, partner advokátní kanceláře Wilsons, specializující se na komplikované finanční a investiční transakce.

---

Jak projekt funguje

Z pohledu developera je Upvest externí zdroj financování, který má konkrétně formu úvěru. Tento úvěr je vždy účelový a jeho účel je stanoven ve smlouvě. Výhodou je to, že Upvest je schopen poskytnout dluh nad rámec banky, případně může poskytnout i takový úvěr, který banka vůbec není schopna nabídnout.

Systém je založen na principu tzv. podřízeného nebo nadřízeného financování. Při podřízeném financování může být developerovi, který má zajištěno bankovní financování, poskytnut tzv. mezaninový úvěr.

Tento typ úvěru charakterizují vyšší úrokové sazby. Úvěr není zajištěn, případně je míra zajištění úvěru pouze nízká. V hierarchii je tento úvěr podřízen bankovnímu úvěru a splácen je až poté, co je splacen právě úvěr bankovní.

Pokud je však na straně Upvestu poskytnut úvěr nadřízený, znamená to vyšší zajištění, a tedy potenciálně nižší úrok. Takovýto úvěr má v kapitálové struktuře odlišné (nadřazené) postavení. Z výnosu svého projektu musí developer úvěr splácet jako první.

Rozhovory

Pokud uvažujete o investování přes Upvest, doporučuji s poslechnout / přečíst tyto rozhovory:

• czechcrunch.cz
• navlnepodnikani.cz

---

Parametry Upvest úvěru

Sjednání úvěru je zatíženo poplatkem. Vzhledem k tomu, že zmiňované náklady spjaté s analýzou a prověrkami nese přímo Upvest, používá právě tento poplatek jako zdroj financování.

Zároveň je nutné, aby developer splnil podmínky čerpání, které jsou vždy uvedeny na stránce s konkrétní investiční příležitostí. Pakliže investor splní podmínky pro čerpání úvěru, může si podat žádost.

Čerpání úvěru je ve většině případů jednorázové, ojedinělé postupné. Aby mohl developer úvěr čerpat, musí nejprve dojít k úspěšnému fundraisingu. Cesta k online fundraisingové kampani trvá dle zakladatelů zhruba 14 až 30 dnů. Fundraising následně přibližně měsíc.

Splatnost úvěru činí 1 až 3 roky. Úvěr by měl být zaplacen jednorázově k datu splatnosti. Ojediněle může být úvěr postupně splácen ještě před tímto datem. V roce 2020 již byly zainvestovány úvěry ve výši okolo 150 000 000 Kč.

---

Výhody Upvest pro developera

• Dluhové financování je strukturováno s ohledem na specifické parametry projektu.
• Úvěry mohou být využity při financování komplexních transakcí či realizacích projektů ze všech segmentů real estate trhu, a to nezávisle na fázi životního cyklu projektu.
• Developer může financovat kapitálově náročnější projekty
• Dále podle Upvest rovněž refinancovat část vlastních zdrojů v průběhu realizace projektu a využít tak prostředky na akvizici nových pozemků, podstupovat více projektů a zvyšovat návratnost na vlastním kapitálu flexibilním úvěrovým nástrojem.

---

Výhody Upvest po investora

• Projekt je určen i pro drobné investory, umožňuje investování již s nízkými částkami od 5 000 Kč.
• Zásadní výhodou z pohledu investora je to, že se může dle vlastního uvážení zapojit i do projektů, na které by dosud potřeboval vysokou vstupní investici nejméně 5 000 000 Kč.
• Investor současně dostává informace o průběhu projektu. Veškeré náležitosti je navíc možné řešit online, osobní přítomnost investora nutná není.
• Odhadovaný roční výnos se v Upvest pohybuje mezi 4 až 9 %.
• Projekt nevyžaduje osobní přítomnost investora, vše je možné vyřešit přes internet. Sám si může vybrat libovolný projekt, který odpovídá jeho preferencím.

---

Jak se investor může zapojit do projektu

Většina investorů jsou v současné době fyzické osoby. Ti jsou zpravidla získáváni online. Některé subjekty jsou však též cíleně oslovovány. Tito investoři pak dle zakladatelů spadají do kategorie takzvaných „high net worth“.

Před započetím investování je nutné se na platformě Upvest registrovat. Registraci si může otevřít každá právnická osoba, případně i ta fyzická, jestliže dosáhla věku nad 18 let. Po zaregistrování se uživatel stává investorem a může plnohodnotně využívat veškeré funkce platformy.

Fyzická osoba potřebuje pouze:

• Dva doklady totožnosti (v kopii)
• Mobilní telefon
• Informace o bankovním účtu

Právnická osoba by měla před registrací mít:

• Kopie 2 dokladů totožnosti všech fyzických osob, které za společnost budou jednat
• Mobilní telefon jednajících osob
• Informace o bankovním účtu
• Doložená vlastnická struktura (stačí i v rámci veřejného rejstříku)
• Kopie občanských průkazů majitele nebo majitelů

Potvrzení o registraci je odesláno e-mailem. Elektronicky je investorovi zprostředkována rovněž smluvní dokumentace. Registrace do projektu je tak nenáročná a vyžaduje jen minimum administrativních náležitostí.

---

Upvest - jak se zaregistrovat?

Registrace

Je velice jednoduchá a zabare pouze pár minut. Nejprve zadejte váš email a poté heslo.

Osobní údaje

V dalším kroku zadejte své osobní údaje.

Doklady

Dále nahrajte fotky vašich dokladů. Jsou vyžadovány dva doklady, jedním musí být občanský průkaz.

Bankovní účet

V posledním kroku pak stačí zadat vás bankovní účet a vše odsouhlasit. Nezapomeňte registraci potvrdit klidnutím na odkaz, který vám přijde do emailu. Poté vyčkejte na schválení účtu ze strany Upvest. Bankovním převodem pak můžete převést peníze a začít investovat do nemovitostí.

---

Jak se provádí investice

Na účtu investora jsou, pokud si přeje investovat, potřebné prostředky zablokovány. V období fundraisingu s nimi není možno dále disponovat.

Pokud není fundraising úspěšný nebo se developer z libovolného důvodu rozhodne prostředky nečerpat, jsou následně uvolněny. Obdobná situace nastane, jestliže se prostředky nevyberou v požadované výši, zamýšlená částka se stejně tak odblokuje. Fundraising je nicméně zatím úspěšný a v létě 2020 měl dokonce 100% úspěšnost. V opačném případě jsou převedeny na účet developera a investor je o realizované transakci informován e-mailem.

Odeslání prostředků však ještě není počátkem participace. To znamená, že investorovi se v této chvíli stále nezakládá právo podílet se na výnosech a ztrátách plynoucích ze smlouvy o úvěru. Jak dále uvádí dokumentace k projektu, tento podíl je proporční k výši investice, za kterou investor danou participaci získal. Získání participace je možné až po úspěšném fundraisingu.

---

Upvest poplatky

Pokud si investor udržuje dosud neukončené participace, za poskytování platebních služeb mu bude naúčtován poplatek. Jeho výše se odvíjí od konkrétní participace. Detaily o poplatcích jsou uvedeny v projektovém sazebníku.

Uhradit je nutné příslušné poplatky započtením proti výnosům. Poplatky se platí v případě, že dojde k výplatě výnosů ve vztahu k dané participaci. Více o poplatcích v sazebníku.

---

Časté otázky

Čím se společnost Upvest zabývá?

Upvest je česká platforma, která nabízí investiční příležitosti prostřednictvím financování developerských projektů na principu crowdfundingu. 

Kdo se může stát investorem?

Fyzická osoba, které je alespoň 18 let nebo právnická osoba, jenž vlastní bankovní účet.

Co budu potřebovat k registraci na Upvest?

• Kopii občasnkého průkazu
• Kopii pasu, řidičského průkazu nebo kartičky pojištěnce
• Mobilní telefon
• Vlastní bankovní účet

Jakou minimální částku mohu investovat?

Minimálně 5 000 Kč.

Jak pobíhá celý proces investování?

Stačí se přihlásit, zvolit investiční příležitost, která vás zaujme a kliknout na tlačítko „Investovat“. Následně obdržíte potvrzovací SMS kód, který vepíšete do příslušného pole. V tuto chvíli se na vašem účtu zablokují finanční prostředky tak, aby s nimi nebylo možné disponovat po dobu průběhu fundraisingu. K odblokování dojde v případě, že bude kampaň neúspěšná a nebo neproběhne čerpání úvěru developerem. V opačném případě dochází k převodu investované částky na bankovní účet developera.

Účtuje si Upvest za své služby nějaké poplatky a pokud ano, tak v jaké výši?

Ano účtuje a jejich výše se odvíjí od konkrétní participace (právo podílet se na výnosech a ztrátách plynoucích ze smlouvy o úvěru), ta je vždy uvedena v projektovém sazebníku.

Je můj účet zabezpečený?

Ano, účet je zabezpečen heslem, které si sami vytvoříte a všechny náležitosti spojené s podpisem smluv a investováním jsou chráněné pomocí 2-fázové autentizace.

Nesu jako investor nějaká rizika?

Ano, je důležité brát na vědomí, že můžete přijít o část nebo celou investovanou částku.

---

---

Závěrem

Upvest je na trhu teprve od roku 2016 a přesto dokázal investorům vyplatit více než 231 miliónů korun. Výše potencionálního zhodnocení není tak vysoká jako třeba u P2P půjček, ale i tak jde o skvělou alternativu. Velkou výhodou je nižší riziko a transparentnost jednotlivých projektů. Máte-li rádi podrobné analýzi, tak je Upvest tou pravou volbou. Svou první investici můžete uskutečnit už s 5 000 Kč. Upvest bych doporučil každému, kdo hledá způsob jak diverzifikovat své investiční portfolio.

S každou investicí jsou spojena určitá rizika a u Upvestu tomu není jinak. Za předpokladu, že se developer dostane do úpadku, tak bude mít prioritní právo na vyrovnání banka a až poté se dostane na investory. Dále prosím berte na vědomí, že smlouva o úvěru je uzavřena jménem společnosti Upvest a ne jménem jednotlivých investorů.

---

Články, které by vás mohly zajímat

---

Společnost INTERSTORE CAPITAL s.r.o. není zprostředkovatelem ani poskytovatelem půjček, hypotečních úvěrů ani jiných finančních produktů uvedených na těchto stránkách.

 

Odmítnutí odpovědnosti: Veškeré informace uvedené na těchto stránkach www.Moneyo.cz jsou určeny pouze pro vzdělávací účely a v žádném případě nemají sloužit jako doporučení k nákupu či prodeji akcií, indexů, ETF, opcí, cfds, futures či jiných investičních produktů. Obchodování a investování sebou přináší rizika a rozhodnutí investovat nebo obchodovat na základě informací uvedených na těchto stránkách www.Moneyo.cz je osobní odpovědností každého jednotlivce. Historické výsledky nejsou zárukou budoucích zisků. Nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. Mějte na paměti, že CFD jsou spekulativní produkty a mohou mít za následek ztrátu celého vašeho vloženého kapitálu. Obchodování s CFD pro vás nemusí být vhodné. Ujistěte se, že plně chápete s tím spjatá rizika. Při obchodování s CFDs dochází u 64–89 % účtů retailových investorů ke vzniku finanční ztráty. Provozovatel serveru Moneyo.cz ani autoři článků nejsou registrovanými brokery, investičními poradci či makléři.

 

18+ Ministerstvo financí varuje: Účastí na hazardních hrách může vzniknout závislost! - 18+ Zodpovědné hraní

 

Copyright © 2015 - 2024 Moneyo.cz. Informace uvedené na těchto stránkách jsou pouze orientační a nemusí být aktuální.